L’assurance des batteries électriques

La transition énergétique favorise le déploiement rapide des appareils équipés de batteries électriques. De nombreux secteurs d’activité sont concernés par ce nouveau développement, notamment le transport, la communication, l'électronique, l'industrie, la santé et le stockage d'énergie.

Si cette technologie joue un rôle central dans « l’électrification ⁽¹⁾ » de l’économie et la réduction des émissions de carbone, sa diffusion à grande échelle s’accompagne de nouveaux défis.

Des questions liées à l’usage, la sécurité, la responsabilité et la prévention des risques sont de plus en plus soulevées, conduisant les assureurs à adopter de nouvelles approches d’évaluation et de gestion des sinistres.

⁽¹⁾ L'électrification est le remplacement des énergies fossiles par l'électricité pour faire fonctionner les appareils, les voitures ou les usines.

Pourquoi les batteries lithium-ion préoccupent-elles les assureurs ?

Les batteries électriques notamment les modèles lithium-ion sont particulièrement exposées au risque d’emballement thermique et de dégagement de gaz toxiques. Il s’agit d’une réaction chimique en chaîne et incontrôlable qui peut entrainer des incendies violents et dans certains cas des explosions.

Cette défaillance peut être provoquée par un choc physique, un défaut de fabrication, une surcharge, le contact avec l’humidité, le vieillissement de la batterie, une surchauffe, des conditions météorologiques extrêmes ou encore un court-circuit interne ou externe. Ces défaillances peuvent déclencher un dysfonctionnement au sein des cellules de la batterie, rendant l’incident difficile à maîtriser.

L'ensemble de ces éléments fait des batteries lithium-ion un risque spécifique pour les assureurs, en raison de la sévérité des sinistres et de la complexité de leur prise en charge.

Notons que ces dernières années, plusieurs incendies domestiques et même industriels ont été déclenchés par l'embrasement de batteries. Les départs de feu proviennent principalement des lieux de stockage (parkings, sous-sols d’immeubles, entrepôts industriels) ou des points de recharge et des câbles d’alimentation.

En France, selon des statistiques des entreprises d’expertise, le nombre d’incendies liés aux batteries lithium-ion a été multiplié par près de sept entre 2017 et 2024.

En Corée du Sud, selon la National Fire Agency, 678 incendies impliquant des batteries lithium-ion ont été recensés entre 2020 et 2024. Environ 70% de ces incendies sont attribués à des trottinettes électriques.

En Australie, les services incendie des différents États ont enregistré, en 2023, plus de 1 000 incendies liés aux batteries lithium-ion, principalement dans des centres de recyclage et des habitations impliquant des véhicules de micromobilité.

Au Royaume-Uni, un record de 211 incendies impliquant des vélos et des trottinettes électriques a été enregistré en 2024, contre 207 en 2023 et seulement 2 en 2017. Ces incendies ont causé 8 décès en 2024, principalement à la suite d'emballements thermiques de batteries lithium-ion.

Aux États-Unis, les incendies liés aux batteries de vélos et de trottinettes électriques ont fortement augmenté ces dernières années. La ville de New York, à elle seule, a enregistré 277 incendies en 2024, provoquant 6 décès et plusieurs blessés. Ces événements ont conduit à un renforcement de la réglementation sur les batteries et les chargeurs.

Face à ces nouveaux enjeux, les professionnels de l’assurance suivent de près le développement des batteries électriques et de leurs applications. Cette veille leur permet d’anticiper l’évolution des risques, d’adapter leurs politiques de souscription et d’accompagner les progrès réalisés en matière de prévention et de maîtrise des risques.

Les principales couvertures d’assurance liées aux batteries lithium-ion

Les aléas associés à l'usage des batteries lithium-ion figurent aujourd’hui parmi les risques émergents. Leurs conséquences dépassent le seul cadre des dommages matériels subis par l’objet. Elles peuvent affecter un large éventail d'activités, touchant les installations industrielles, les chaînes d'approvisionnement, les équipements électroniques ainsi que la continuité de l'exploitation.

Dans ce contexte, plusieurs garanties peuvent être souscrites pour couvrir les différents préjudices.

Dommages aux biens : un incendie de batterie peut causer des dommages importants affectant non seulement l'équipement à l'origine du sinistre, mais également les bâtiments, les installations, les machines, les stocks et les dispositifs de sécurité.

Pertes d’exploitation : un sinistre peut entraîner une interruption partielle ou totale de l'activité de l'entreprise, en raison des délais nécessaires à l’expertise technique, à la remise en état des installations, à la décontamination et à la reconstruction des sites.

Responsabilité civile : la responsabilité de l'entreprise peut être engagée lorsqu'un sinistre résulte d’un défaut de fabrication, d’une insuffisance des mesures de prévention, de conditions de stockage inadaptées ou du non-respect des règles de sécurité.

Les répercussions peuvent alors inclure des dommages corporels, matériels ou environnementaux. Dans certains cas, la responsabilité des dirigeants peut être également engagée.

Les rappels de produits, notamment dans les secteurs de l'électronique et des véhicules électriques, constituent également un enjeu majeur en raison de leurs coûts élevés et de leurs répercussions sur l'image et la réputation de l'entreprise.

Sur le plan environnemental, les batteries lithium-ion peuvent libérer des substances dangereuses en cas d’endommagement ou d’incendie, entraînant des risques de pollution de l’air, des sols ou de l’eau. Des coûts liés à la gestion des déchets et à la dépollution sont inclus dans ce risque.

Risques numériques : lorsque les batteries alimentent des équipements ou des infrastructures critiques, un incident peut provoquer l'arrêt des systèmes informatiques, la perte de données ou l'interruption de services essentiels.